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“侵犯用户隐私”是一个误区,穆长春详细谈了数字人民币的可控匿名 格力股票

时间:2021-03-28 20:05:27作者:佚名

3月20日,在中国发展论坛2021年年会上,中国人民银行数字现金研究所所长穆长春详细介绍了数字人民币的“可控匿名”问题。

他首先澄清,在当前数字人民币试点工作稳步推进的过程中,有人担心央行掌握用户交易信息,侵犯用户隐私;还有人认为,数字人民币的匿名性会导致数字人民币成为犯罪工具。这些都是误解。

穆长春阐述了数字人民币的可控匿名性。第一层意思是“匿名”,应该满足合理匿名支付和隐私保护的需要。从用户隐私保护水平来看,数字人民币是目前支付工具中最高的。

如果匿名程度太高,就有可能成为犯罪分子的目标,成为非法交易的工具。第二层意思是“可控”,即维持打击犯罪行为的能力。穆长春介绍,数字人民币采用“小匿名、大可追溯”的设计,如果发生使用数字人民币的电信诈骗,可以帮助普通人追回钱款。

他说,数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币,相当于纸币和硬币。作为数字人民币的一个重要特征,“可控匿名”一方面体现了其M0定位,保障了公众合理的匿名交易和个人信息保护需求;另一方面,防止和打击洗钱、资助恐怖主义、逃税等非法犯罪行为,维护金融安全也是客观需要。

“央行可以通过查看手机号码获取用户身份信息”是一种误解

“有人说,央行可以通过电信运营商查询手机号码,获取用户的真实身份信息。这其实是一种误解。”穆长春表示,虽然电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发,但根据国家现行法律法规,电信运营商不得向央行等第三方披露手机客户信息,当然也不得向自己运营数字人民币的部门提供。所以用手机号打开的钱包,对中国人民银行和各运营机构是完全匿名的。

他说,数字人民币可控匿名的第一层含义是“匿名”,是为了满足合理匿名支付和隐私保护的需要。

目前的支付工具,无论是银行卡、微信还是支付宝,都绑定了银行账户系统,银行开户是实名制,无法满足匿名的需求。数字人民币与银行账户松耦合,技术上可以实现小额匿名。

什么样的数字人民币钱包可以用手机号打开?穆长春说,钱包是分类设计的,不同层次的数字钱包是根据KYC的不同层次打开的。其中KYC实力最弱的钱包是匿名钱包,只能通过手机号打开,这类钱包的余额和日常交易限额也是最低的,只能满足日常小额支付的需求。

如果想大额支付,需要升级钱包,钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而增加。这样设计的考虑,一方面是为了满足公众合理的隐私保护需求,另一方面是为了防范大额可疑交易的风险。

在目前的支付工具中,数字人民币对用户的隐私保护程度最高

推送钱包设计也可以保护个人隐私。

在之前的试点经验中,数字人民币App中的“子钱包”已经出现。目前6家国有银行对应一个子钱包,可以推到电商平台。

“原来在电商平台购物,通过网关支付或者绑卡都要填写所有的支付信息。这样的结果就是电商平台会知道你所有的信息。有些个人信息平台应该不知道。就像你去街边小摊买白菜一样,小摊的主人不应该知道你信用卡的CVV安全码。”穆长春说。

使用数字人民币支付时,用户的支付信息会被打包加密,以子钱包的形式推送到电子商务平台。平台不知道用户的个人信息,从而保证了用户核心信息的隐私保护。

穆长春进一步表示:“我们也做了很多技术和制度上的设计,以保证用户的隐私和安全。比如数字人民币钱包是用ID匿名化技术处理的,所有钱包之间关于个人信息的数据对交易对手、运营商等商业机构是匿名的。”

他强调,数字人民币严格按照《网络安全法》、《民法典》、《信息安全技术个人信息安全规范》等相关法律法规和技术标准的要求,建立了个人信息保护体系和内控管理机制。,识别所有客户信息,执行客户信息保护管理流程,确保个人信息安全。总之,数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高的。

满足大多数人日常生活中合理匿名的需求,同时保持打击犯罪行为的能力

可控匿名的第二层含义是可控。“我们需要保护合理的匿名,同时,我们需要保持打击犯罪的能力。任何一方都不能太偏,哪一方都会有很大的问题。”穆长春说。

第一,央行数字现金的匿名性是在风险可控的前提下受限匿名,央行数字现金完全匿名是不可行的。由国际清算银行和包括欧洲中央银行和美联储在内的七家央行联合编写和发布的报告《中央银行数字现金:基本原则和核心特征》拒绝了完全匿名的可能性;国际清算银行行长奥古斯丁·卡斯滕斯(Agustin Carstens)也指出,完全匿名的概念不切实际,需要在方便性和可追溯性之间取得平衡。

第二,央行数字现金匿名探索不应该违反反洗钱、反恐融资、反偷税的监管要求。金融行动特别工作组(FATF)还强调,中央银行的数字现金应履行其“三反”义务,并明确指出,与中央银行数字现金进行交易的金融机构,包括指定的非金融机构和虚拟资产提供商,将承担与法定货币或现金相同的反洗钱和反恐融资义务;使用中央银行数字现金进行的客户交易将遵守与使用法定货币进行的电子交易相同的客户尽职调查义务。

穆长春表示,可以看出,完全匿名在数字现金中从未被央行考虑过,只有在满足“三害”等监管要求的前提下进行有限匿名才是国际共识。

但是,如上所述,“中国人民银行在用手机号码打开数字钱包时,没有掌握用户的真实身份”,如何才能保持打击犯罪行为的能力?穆长春说,比如经过大数据分析,所有证据都表明某用户从事电信诈骗。我们不知道这个人的真实身份,所以我们向主管部门提交证据线索,执法部门去电信运营商和银行依法获取用户的真实身份信息。这样才能达到一个平衡,既能满足大多数人在日常生活中的合理匿名需求,同时又能保持打击犯罪行为的能力。

如果发生使用数字人民币的电信诈骗,可以帮助普通人追回这笔钱

如果只强调保护人的隐私,而忽视数字人民币打击犯罪的能力,或者因为过分强调匿名性,打击犯罪的成本会极高,会导致严重的后果。

穆长春以比特币为例。比特币并非完全匿名,但由于追踪用户信息的成本较高,有人利用比特币进行非法交易,如毒品交易、军火交易、人口贩运等。中国的许多在线赌博是通过TEDA货币(USDT)和比特币实现的。

再比如电信诈骗。目前,在完全实名的情况下,电信诈骗等犯罪依然猖獗。全国有100多万犯罪分子从事网络诈骗活动,每年造成直接经济损失1000多亿元,各种网络赌博案件也层出不穷。

“如果数字人民币的匿名程度太高,也可能成为犯罪分子的目标,成为色情、赌博等非法交易的工具。”穆长春表示,数字人民币的设计是“小匿名、大溯源”,也是希望让普通人安心。如果发生使用数字人民币的电信诈骗,可以帮助普通人追回资金,保护财产安全。

他说,中央银行的数字现金应该在风险控制的基础上匿名,这是国际共识。为了维护金融安全稳定,各国央行和国际组织在探索央行数字现金匿名特性时,将风险防范作为重要前提,不能满足反洗钱、反恐怖融资、反逃税要求的设计将被一票否决。

新京报壳牌财经记者程主编校对李香玲


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