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「金山办公」原油宝“第一案”二审落!维持一审原判,由中国银行承担全部损失和20%的本金损失

时间:2021-05-02 10:40:30作者:佚名

/图片-1/中国银行原油宝“第一案”二审落案!

据江苏高院介绍,南京中院近日公开宣判了两起涉及中国银行“原油宝”事件的民事上诉案件,均驳回上诉,维持原判。

此前,南京市鼓楼区人民法院曾于2020年底公开宣判两起“原油宝”民事诉讼案件,裁定中行承担投资者头寸的全部损失和本金损失的20%,返还被扣投资者账户保证金余额,并支付相应的资金占用费。

一审判决后,两原告分别提起上诉,主张中行赔偿全部损失,要求撤销一审判决,改判支持其所有一审主张。南京市中级人民法院受理两起上诉案件后,依法组成合议庭,于2021年2月公开开庭。

原油宝“第一案”二审落下帷幕

早在2020年12月24日,鼓楼区人民法院就公开审理了三起涉及中国银行“原油宝”事件的民事诉讼案件。原告起诉,要求中国银行对原告4月20日“原油宝”事件造成的损失承担全部赔偿责任。

本案是中国银行“原油宝”事件后的第一起诉讼,因此也被称为“原油宝第一案”,受到外界的广泛关注。

三个诉讼案件中,有一个案件的当事人达成调解协议,在审判结束后结案,均迅速履行。2020年12月31日,鼓楼区人民法院对另外两起案件进行了一审公开宣判,裁定中行承担原告仓库的全部损失和20%的本金损失,返还从原告账户中扣除的存款余额,并支付相应的资金占用费。

一审判决后,两原告分别提起上诉,主张中行赔偿全部损失,要求撤销一审判决,改判支持其所有一审主张。

南京市中级人民法院受理两起上诉案件后,依法组成合议庭,于2021年2月7日公开开庭。2月10日二审审结,公开宣判,驳回上诉,维持原判。

南京市中级人民法院认为,中国银行“原油宝”产品是中国银行业监督管理委员会于2017年立案成立的,该委员会于2020年12月对该银行“原油宝”产品的风险事件进行了调查并实施了行政处罚。金融监管部门不承认我行销售“原油宝”产品属于非法期货操作。

此外,“原油宝”产品100%保证金交易,设定最低保证金比例为20%的强制平仓线,不符合期货交易杠杆交易的典型特征。上诉人认为双方签订的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》关于投资“原油宝”产品无效,缺乏依据,不能成立。

同时,南京市中级人民法院认为,中行已通过《产品协议》、官网、手机银行APP的“帮助”栏目提示并说明了“原油宝”产品的适用对象和风险,并在出售产品前先出售产品。按照银行适宜性标准进行风险评估,履行产品销售适宜性义务。上诉人认为中行将“原油宝”产品出售给风险评估结果平衡的投资者,没有必要。

但中国银行在产品设计中没有考虑原油期货产品价格为负的极端情况,没有提醒投资者交易过程中油价为负所带来的风险,没有在保证金充足率降至20%(含)以下时执行强制平仓协议。一审判决已经做出裁定,中国银行被判承担相应责任。上诉人认为中国银行应赔偿其全部损失是没有根据的,不能成立。

对“原油宝”的思考:银行收缩个人账户交易业务

算上2020年中国金融市场的重大事件,中国银行的“原油宝藏”事件肯定在其中。

2020年3月,新冠肺炎疫情导致经济全面停顿,原油需求大幅下降,国际油价持续暴跌。3月底,国际油价开始徘徊在20美元的历史底部,无数国内投资者杀价原油。

但由于原油投资渠道有限,其中前期原油需要50万元的投资门槛,海外投资也有限,无门槛无银行账户杠杆的原油成为银行营销下的市场热点品种。

2020年4月21日,芝加哥商品交易所(CME)原油期货以-37.63美元的负油价作为5月合约的结算价震惊市场,当月未动仓的中国银行“原油宝”也正式爆发危机。

针对中国银行“原油宝”事件,中国保监会于2020年5月中旬对该事件展开调查,并于12月初向中国银行发出5笔罚款。

其中,中国银行及其分支机构共被罚款5050万元;中国银行全球市场部两名总经理被警告并罚款50万元,中国银行全球市场部两名相关副总经理和高级交易员被警告并罚款40万元。

银监会还表示,已责令中国银行全面梳理相关人员责任,并依法依规严肃问责,切实有权负责,失职必须问责,问责必须到位;同时责令中国银行立即采取有效措施,整改相关问题,吸取教训,举一反三。督促中行强化合规意识,提升风险管理能力。

同一天,中国银行回应称,坚决接受处罚,认真落实相关监管措施,对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题进行了深刻反思,并借鉴其他案例,依法严肃追究责任人责任。

随着“原油宝”事件从发酵走向惩罚,国内银行业正在不断反思个人账户交易业务的风险管理,如进一步加强国际金融市场价格异常波动的风险预警,及时完善与投资者风险相关的提示分类。

其中,在2020年11月底的几天内,包括大型国有银行和股份制银行在内的近20家银行宣布暂停新的贵金属账户。各家银行给出的暂停新客户开户的原因是国际政治经济形势和新冠肺炎疫情,贵金属市场价格波动加剧。为了保护投资者的利益,采取了上述措施。同时不影响开通客户的正常交易。

有银行家分析券商中国记者称,“原油宝”事件后,银行及相关部门更加重视个人账户交易业务的风险管控。因此,银行将密切关注全球市场波动风险,严格控制风险,加强前瞻性安排。

有分析师表示,贵金属新账户短期内开立和重启相对困难,部分银行还会收缩个人账户交易业务。


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