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「凌钢股份股吧」重!银行网贷新规带来跨区域会展业,联合贷款模式松动?

时间:2021-04-14 10:49:35作者:佚名

杜南消息期待已久的银行网络贷款新规出台——就在刚刚,银监会公开征求了《商业银行网络贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)的意见。

“近年来,商业银行网上贷款业务发展迅速,网上贷款对客户的在线认证实际上突破了面对面访谈和实地调查的规定。因此,有必要尽快弥补制度的不足,促进互联网贷款业务的规范发展。”中国保监会相关负责人在回答记者提问时表示。

个人信用不超过20万元

《办法》对商业银行互联网贷款进行了明确界定:“商业银行利用互联网、移动通信等信息通信技术,基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理,自动受理贷款申请并在线进行风险评估,完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务操作,为符合条件的借款人提供个人贷款和流动资金贷款,用于借款人消费和日常生产经营周转。”

中国保监会负责人明确指出,三类贷款不适用本办法:

一、线上线下结合,贷款信用的核心判断还是来自线下贷款。

第二,部分房贷。比如以房屋等资产作为抵押物发放的贷款,抵押物的评估登记等手续需要线下完成。

第三,固定资产贷款。由于固定资产贷款涉及的线下审核内容较多,不属于《办法》中互联网贷款的定义范围。

《办法》明确指出,商业银行应遵循小额、短期、高效、风险可控的原则。单户消费个人信用贷款授信额度不超过20万元,一次性还本的授信期限不超过一年。

据《南方记者》报道,业内曾预测“个人信用额度不应超过30万元”,但《办法》目前规定的限额仅为20万元,这表明监管更加审慎。

加强联合贷款的限额和集中管理

值得一提的是,自2018年底以来,行业首次传阅互联网贷款管理办法的相关草案,市场最关注的是跨区域会展业,以及联合借贷和贷款援助模式能否实现突破。

那么,这个《办法》在规范商业银行对合作机构的管理方面提出了什么要求呢?

保监会有关部门负责人表示,目前商业银行通过多种方式与第三方机构合作开展互联网贷款业务。有效规范的合作有利于优势互补,一定程度上提高效率。但部分银行对合作机构管理粗放,如全行缺乏统一的管理制度,合作机构资质存在缺陷,合作机构持续管理不足,导致银行声誉风险。

因此,《办法》提出了四项要求:

一是商业银行要建立统一的全行各类合作机构准入机制,实行分级分类管理。

第二,商业银行与合作机构签订的书面合作协议中,应明确界定合作范围、操作程序、各方权利和责任、风险分担以及客户权益保护。合作协议应体现利益与风险相匹配的原则。

第三,商业银行应向借款人充分披露自身和合作机构的信息、合作产品的信息、自身和合作方的权利义务等。,从而避免顾客之间的品牌混淆。

第四,商业银行应继续管理合作机构,并定期进行全面评估;发现合作机构不能继续满足准入条件的,应当及时终止合作关系。

“商业银行与合作机构共同融资贷款时,应按照独立控制风险的原则审慎经营,避免成为纯粹的资金提供者。”中国银监会负责人强调了这一点。

对于跨区域会展业,《办法》强调,本地法人银行在发展互联网贷款业务时,应坚持发展方向,以服务本地客户为主。但《办法》并未限制地方法人银行开展跨区域互联网贷款业务统一量化指标的设定。

此外,没有实体营业网点且主要在网上开展业务的银行不受《跨区域经营管理办法》的限制。


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