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「若人论坛」央行划定房贷红线,银行股领跌

时间:2021-04-22 16:59:11作者:佚名

原标题:央行为房贷划红线,银行股领跌

33家上市银行的股票集体变绿。新的房贷规定在一定程度上限制银行开展房地产贷款和房地产个人抵押贷款,对银行中短期整体盈利能力造成压力;特别是一些严重依赖房地产信贷业务的中小银行

正文|财经记者严宇文

编辑|袁满

新年第一个交易日,沪深股市成交量突破万亿,市场沉浸在“开门”的喜悦中。

然而,该行业的喜怒哀乐往往是不相关的,同一天,银行成为了市场的主导行业。

同花顺数据显示,截至1月4日收盘,银行业下跌1.93%。在37家a股上市银行中,只有工行和浦发银行小幅上涨,民生银行和北京银行与前一个交易日持平,其余33家银行集体绿色上市。其中,成都银行、杭州银行和兴业银行跌幅居前,分别比上一交易日下降8.06%、6.03%和5.85%。

从资本流动来看,银行也成为当今行业中资本流出量最高的行业。东方财富数据显示,1月4日,主要银行业净流出达到45.33亿元。

许多市场参与者认为,周末出台的房地产贷款新规定和政策是今日银行业大幅下滑的主要原因。

2020年最后一天,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称《通知》),从银行方面限制个人和企业房地产贷款比例,并划“两条红线”,从2021年元旦开始实施。

具体来说,央行将所有银行分为五个等级,并设定“房地产贷款比例”和“个人住房贷款比例”两个指标的上限。大银行(6家国有银行+CDB)分别为40%和32.5%;中型银行(12家股份制银行+农发行+进出口银行+北京、上海、江苏银行)分别为27.5%和20%;小银行和非县农村合作机构分别为22.5%和17.5%;县域农村合作机构分别为17.5%和12.5%,农村银行分别为12.5%和7.5%。

对于上述两项指标比例超过各级管理要求的银行,《通知》还设定了不同的过渡期。其中,超过2个百分点的,过渡期为2年;超过2个百分点及以上,过渡期为4年。

光大银行金融市场部分析师周对《财经》记者表示,从理论上讲,新的房贷规定在一定程度上限制了银行开展房地产贷款和房地产个人抵押贷款,这将对银行的中短期整体盈利能力造成压力;特别是一些严重依赖房地产信贷业务的中小银行,为了满足监管要求,必须在过渡期内减轻相关业务的压力。

根据东吴证券银行分析师马香云的分析,在各大银行中,招商银行、兴业银行、成都银行、建设银行和中国银行的住房相关贷款占比相对明显,未来四年新增贷款占比应该会有所降低。;工行与邮储银行个人住房贷款占比略超标准,未来两年需要调整。

从今天的市场表现来看,对于住房相关贷款比例相对较高的银行来说,下降是明显的。收盘时,成都银行以8.06%的跌幅位居银行业前列。

天丰证券银行首席分析师廖志明表示,该政策是房地产长期机制的一部分,对整个银行业具有中性影响。今天,市场对上述政策反应过度。

“事实上,大多数银行的房地产信贷符合监管要求,只有少数超过上限的银行会在未来几年进行调整。因此,总体而言,对房地产行业和银行业的影响可能都是有限的。”廖志明指出。

《财经》记者从某大型国有银行业务人员处了解到,近年来,监管部门对房地产贷款进行了口头指导,银行也做了准备。“政策没有太大变化。这次只在官方文件中执行。”上述业务人员告诉《财经》记者。

周认为,从长远来看,新的抵押贷款监管将为银行的房地产信贷设定一个“安全边界”,这将有助于防范和化解灰犀牛的风险,优化银行资产负债表,增强金融体系的弹性。同时会引导更多金融机构的资源流向实体经济和战略性新兴制造业的薄弱环节。

廖志明还指出,从长远来看,房地产贷款新规对银行有利而非不利。“近几年房地产调控力度加大,各大城市房价相对稳定,需求释放会相对稳定。对于银行来说,抵押贷款是非常优质的资产。如果房价飙升,可能会给银行业务带来更大的风险。”

过去一年,银行业在主要a股行业中排名垫底。疫情的影响,再加上有利于实体经济的金融政策,让市场对银行股的预期产生担忧。尽管7月和11月有一波行情,但2020年银行股整体表现并不乐观。

“经过2020年的下跌,整个银行业的股价处于非常低的水平。随后的经济复苏可能会给银行业带来合理的估值调整。”廖志明指出。

一位市场分析师表示,今天银行股的领先下跌是坏消息的情绪释放,但已经基本消化。从市场前景来看,整体问题不大。“实际上,很多银行股在盘中已经下跌,都走了影子线。”以上市场人士表示。

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编者|刘思言·刘思言@财经网. cn本文为《财经》杂志原创文章,未经授权不得转载或转载。如需转载,请在文末留言申请授权。回搜狐多看

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