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「净多头头寸」央行公开征求《商业银行法》修改意见,设立新的章节完善商业银行公司治理

时间:2021-04-29 19:56:06作者:佚名

10月16日,央行宣布,为落实十三届全国人大常委会立法规划,完善金融法治顶层设计,支持金融业稳健发展,中国人民银行积极推进《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)修订工作,起草了《中华人民共和国商业银行法》(修订建议稿),现公开征求意见。

关于修改《商业银行法》的必要性,中央银行在修订草案的起草说明中指出:一是支持中国银行业快速发展的客观需要;二是引导银行回归本源,服务实体经济的内在要求;三是防范和化解金融风险、维护金融稳定的迫切需要;第四,坚持市场导向,为完善多层次银行体系创造必要条件;第五,加强对客户权益的保护,维护市场公平竞争的现实需求。

现行商业银行法9章95条,修订草案11章127条。整合后新增或充实了四章,分别涉及公司治理、资本和风险管理、客户权利保护、风险处置和市场退出。

从主要内容来看,首先是完善商业银行的分类,扩大立法调整的范围。明确村镇银行的法律地位,为未来新的商业银行预留法律空间。明确政策性银行、农村信用社、农村合作银行、金融公司等商业银行业务,适用本法有关规定,体现职能监管原则。

二是建立分类准入和差异化监管机制。改善商业银行的市场准入条件,增加对股东资格和禁止条件的规定。对商业银行分类准入条件做出授权规定。对指导商业银行专业发展和差异化风险监管要求作出具体规定。

三是完善商业银行的公司治理。为吸收现行监管体系的有益做法,借鉴国际经验,落实商业银行公司治理要求,新设“商业银行公司治理”一章。增加股东义务和股东禁止行为。突出董事会核心作用,规范董事会专门委员会、独立董事等事项。增强监事会的独立性和监督作用,建立监事会向监管机构报告的机制。完善内部控制,规范激励约束机制、信息披露和关联交易管理。

第四,加强资本和风险管理。第四章“资本与风险管理”是为落实巴塞尔协议三的资本监管要求,确立资本约束原则,明确宏观审慎管理和风险监管要求而新设立的。

第五,完善经营规则,突出金融服务实体经济。原第三章、第四章整合充实为第五章“业务操作规则”。完善商业银行的业务范围和业务规则。明确区域性商业银行的本地经营要求,推动商业银行立足本地,回归本源。尊重商业银行的独立经营权和市场支配地位,减少不必要的行政约束,提高金融服务实体经济的能力,原则上删除第三十六条借款人需要提供担保的规定;修改利率规定,允许双方独立约定存贷款利率;建立信用审查的尽职调查豁免制度;延长商业银行处置抵押物的期限;删除企业只能开立一个基本存款账户的规定。

第六,规范客户权益保护。新增第六章“客户权益保护”,对商业银行的营销、信息披露、风险分类和适当性管理、个人信息保护、费用管理等客户保护规范做出具体规定。

第七,完善风险处置和市场退出机制。原第七章整合充实为第九章“风险处置与市场退出”,参照国际标准,总结我国银行业处置经验,建立风险评级、预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处置与退出机制,规范处置程序,严格处置条件,完善职能分工。对结算的终局性、净额结算的终止和商业银行的过渡性作出规定。

第八,加大对违法行为的处罚力度。扩大对违规行为的处罚,增加对商业银行股东、实际控制人和风险事件直接责任人的处罚。采取了限制股东权利和收回工资等措施,以加强问责制和问责制。提高罚款上限,增强立法执行力和监管有效性。


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